How to: Vermögensaufbau für Frauen

Weit weg sind die Zeiten, in denen Frauen in Deutschland von Wahlen, Studium oder einer beruflichen Karriere ausgeschlossen waren. Gleichberechtigung wird – zumindest hier – als selbstverständlich angesehen. Doch Gender-Pay-Gap, Arbeiten in Teilzeit und Care-Arbeit zahlen nicht gerade auf den Vermögensaufbau von Frauen ein. Dabei heißt eigenes Geld zu haben und in sein Wachstum zu investieren: unabhängig zu sein und Entscheidungen frei treffen zu können. Wir erklären Ihnen Hintergründe und Möglichkeiten.

Ausgangslage von Frauen in Finanzangelegenheiten

Schauen wir uns kurz ein paar Zahlen an: Im Laufe des Berufslebens werden Frauen durch geringere Löhne bei gleicher Leistung benachteiligt. Und dabei ist die jeweilige Stufe auf der Karriereleiter vollkommen egal. Derzeit verdienen sie sechs Prozent weniger. Bei dieser sogenannten bereinigten Gender-Pay-Gap werden Verdienstunterschiede aufgrund von Beruf, Branche, Beschäftigungsumfang, Qualifikation oder Karrierelevel herausgerechnet, wie das Statistische Bundesamt auf seiner Website schreibt. Unbereinigt ist die Gender-Pay-Gap – also die Lohnlücke – sogar deutlich höher: Im Gegensatz zu Männern verdienen Frauen das vierte Jahr in Folge 18 Prozent weniger (Statistisches Bundesamt vom 18. Januar 2024).

Damit längst nicht genug, denn weniger Verdienst im Berufsleben wirkt sich auch auf die Altersrente aus. Die berechnet sich schließlich auf Basis des Einkommens. Hinzu kommt: Frauen sind nach wie vor diejenigen, die eine Auszeit vom Job nehmen, um sich um die Kinder zu kümmern. Und die wenigsten Paare regeln untereinander, dass der arbeitende Partner auch Geld für den Ruhestand der Frau einzahlt – ein Versäumnis, das spätestens bei einer Trennung oder im Todesfall zum großen Problem werden kann.

Den späteren beruflichen Wiedereinstieg wagen Frauen noch dazu häufig nur in Teilzeit, was wiederum die spätere Rente verringert. An Strategien für Altersvorsorge, Vermögensaufbau und finanzielle Unabhängigkeit denken vor diesem Hintergrund die wenigsten.

Warum ein Vermögensaufbau zur Altersvorsorge wichtig ist

Gender-Pay-Gap und Co. sind nicht nur im aktiven Berufsleben ein lästiger, komplett unnötiger Faktor – sie erschweren es Frauen tatsächlich, solide und auch für sich allein für den Ruhestand vorzusorgen. Zu weitreichend sind die für die Berechnung notwendigen Lücken im Lebenslauf, zu gravierend auch hier die Auswirkungen. Und eine vor zig Jahren geschlossene Ehe ohne entsprechende Regeln zur Absicherung ist nun mal keine sichere (Versorgungs-)Bank.

Fakt ist: Sie wollen nicht nur aktiv werden, Sie müssen es. Rein für sich. Und je früher Sie damit anfangen, umso besser. Natürlich ist es schwierig, sich vielleicht in den zwanziger und dreißiger Lebensjahren mit der Altersvorsorge zu beschäftigen. Durch Studien bestätigt ist auch, dass Frauen generell vorsichtiger beim Vermögensaufbau sind. Bei allem Aber: Eine langfristige Strategie mit mittel- und kurzfristigen Modalitäten zur Anpassung verschafft ein gutes Gefühl. 

Strategien zum Vermögensaufbau

Wie es bei Strategien nun mal ist: Manche sind langfristig angelegt, manche mittel- bis kurzfristig – alle müssen dennoch zusammenpassen. Grundsätzlich ist es ratsam, mehrere zu verfolgen. Ein Tagesgeldkonto schafft Sicherheit und Liquidität für unvorhergesehene Ausgaben. Parallel dazu können Sie ein Festgeldkonto nutzen, um von höheren Zinsen zu profitieren. In die Tiefe gehen wir dazu im Artikel 3-Konten-Modell.

Mit Investitionen in ETFs ist die Chance verbunden, langfristig Vermögen aufzubauen. Aktien an der Börse und aktiv gemanagte Fonds ermöglichen höhere Renditen bei erhöhten Risiken. Zusätzlich sind Sparpläne eine effektive Methode, um regelmäßig zu investieren und vom sogenannten Durchschnittskosteneffekt zu profitieren. Regelmäßige Beträge in ETFs oder Fonds angelegt können helfen, langfristig ein Vermögen aufzubauen. Durch die Kombination dieser Strategien kann ein diversifiziertes Portfolio geschaffen werden, das Sicherheit und Wachstumspotenziale bietet.

Risiko und Rendite

Ja, und jetzt? Welche Strategie zum Vermögensaufbau passt nun genau zu Ihnen? Um diese Frage zu beantworten, müssten wir einen tieferen Einblick haben: Wie risikobereit sind Sie? Möchten Sie lieber auf Nummer sicher gehen, oder ist auch das Anlegen an der Börse etwas für Sie? An der Stelle nur im Schnelldurchlauf: Aktien bieten hohe Renditen, sind aber unbeständig. Anleihen sind stabiler, aber weniger ertragreich, ETFs und Investmentfonds ermöglichen eine gute Risikostreuung. Sparbücher und Tagesgeldkonten sind sehr sicher, bringen aber kaum Rendite.

Eine ausgewogene Anlagestrategie hilft, die richtige Balance zwischen Risiko und Rendite zu finden, indem sie verschiedene Anlageklassen kombiniert. Das ermöglicht, effektiver Vermögen aufzubauen und finanzielle Sicherheit zu erreichen. Ohne unnötige Risiken einzugehen.

Wie Sie Ihre persönliche Anlagestrategie auf ein sicheres Fundament stellen? Sprechen Sie gern mit uns! Gemeinsam finden wir den für Sie passenden Weg.

Wie können Frauen Vermögensaufbau lernen?

Sie möchten sich intensiver mit Finanzen und Vermögensaufbau beschäftigen? Oder sich erst mal in das weite Feld einhören oder -lesen? Sich Inspiration und handfeste Tipps holen, bevor Sie mit Bankberaterinnen und Bankberatern Ihres Vertrauens Ihre finanzielle Absicherung in die Hand nehmen?

Diese Lese- und Hörtipps von Frauen für Frauen können wir Ihnen empfehlen:

• Carola Ferstl: Ob in ihrem Buch „Keine Angst vor Mäusen. So kriegen Frauen ihre Finanzen in den Griff“ oder auf ihrem Youtube-Channel – die Wirtschaftsjournalistin und TV-Moderatorin von Finanzsendungen erklärt Geldthemen einfach und ohne Fachchinesisch. Aber immer mit Mehrwert.

• Natascha Wegelin ist Gründerin von madamemoneypenny.de mit Blog und Podcast und Bestsellerautorin (Lesetipp: „Wie Frauen ihre Finanzen selbst in die Hand nehmen können“). Über ihr Portal bietet sie außerdem ein Mentoring-Programm an.

• Dani Parthum: geldfrau.de ist einer der erfolgreichsten deutschen Finanzblogs für Frauen. Ihre Vision als Geld-Coachin und Wirtschaftsjournalistin ist, Frauen zu mehr finanzieller Selbstständigkeit und Erfolg zu verhelfen.

Rund um Finanzen gibt es natürlich noch viele andere richtig gute Podcasts. Die neuesten und besten haben wir in „Geld auf die Ohren“ für Sie zusammengestellt. Daneben sind wir immer gern an Ihrer Seite und beraten Sie zu allen Fragen, die sich Ihnen stellen.

Zehn praktische Tipps für den Vermögensaufbau

Vermögensaufbau ist weder Raketenwissenschaft noch ein Buch mit sieben Siegeln. Sie müssen auch nicht sofort alles bedenken, berücksichtigen oder einplanen. Aber diese zehn praktischen Tipps sollten Sie im Hinterkopf behalten: 

1. Überprüfen Sie mindestens einmal im Jahr Ihre Anlagestrategie und passen Sie sie – gern mithilfe unserer Expertinnen und Experten – an Ihre aktuellen Lebensumstände und Ziele an.
    
   
2. Informieren Sie sich über staatliche Förderungen und steuerliche Vergünstigungen, um sowohl die Steuerlast zu senken als auch für Ihre Zukunft vorzusorgen.
   
   
3. Planen Sie für Zeiten wie Elternzeit oder Teilzeitarbeit im Voraus. Berechnen Sie Ihre Versorgungslücke, sorgen Sie für eine ausreichende finanzielle Absicherung und lassen Sie diese Phasen in Ihre Anlagestrategie einfließen.
   
   
4. Flexible Spar- und Anlagepläne lassen sich an Ihre Lebenssituation anpassen. Gut sind die Varianten, die jederzeit geändert oder pausiert werden können.
   
   
5. Eine möglichst breite Streuung über verschiedene Anlageklassen kann das Risiko minimieren und langfristig stabile Renditen ermöglichen.
   
   
6. Legen Sie eine Art Notgroschen an, der bis zu sechs Monatsausgaben abdeckt, und legen Sie jeden Monat etwas Geld zur Seite. Dieser Puffer bietet Ihnen in finanziellen Engpässen oder bei unvorhergesehenen Ausgaben Sicherheit.
   
   
7. Nehmen Sie sich selbst die Finanzscheu und investieren Sie in Ihre Finanzbildung – über Bücher, Blogs, Podcasts, Mentoring-Programme. Ein besseres Verständnis hilft Ihnen, fundierte Entscheidungen zu treffen.
   
   
8. Richten Sie Daueraufträge ein, um automatisch einen bestimmten Betrag in eine Anlage zu überweisen. Denn selbst kleine Beträge summieren sich über die Zeit.
   
   
9. Schließen Sie Rentenlücken rechtzeitig. Ermitteln Sie zusätzlichen Sparbedarf, damit Sie im Alter Ihren Lebensstandard halten können.
   
   
10. Verfolgen Sie trotz Gender-Pay-Gap Ihre berufliche Weiterbildung und Karriereentwicklung. Sie verdienen mehr und verbessern Ihre finanzielle Situation.

Ihre finanzielle Unabhängigkeit steht im Zentrum unserer Beratung: Wir unterstützen Sie dabei, Ihr Geld sinnvoll, nachhaltig und flexibel anzulegen und Ihre Finanzen selbst in die Hand zu nehmen – von A wie Anlagestrategie und Altersvorsorge über Investmentfonds in jeder Lebenslage bis Z wie Zukunft. Denn die liegt uns wie Ihnen am Herzen. Holen Sie sich Tipps, lassen Sie sich von uns beraten und auf diesem Weg begleiten – egal ob telefonisch, per Mail oder Videocall.

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